Las estafas y el fraude han sido tradicionalmente dos de los principales problemas que frenan la adopción de soluciones de comercio electrónico. Sin embargo, a veces, las malas experiencias con esquemas Ponzi también desalientan a los nigerianos del comercio digital.
En 2016, mientras Nigeria se hundía en una recesión económica, MMM, un popular esquema Ponzi utilizó un sistema de préstamos entre particulares para estafar a más de tres millones de personas. La Corporación Nigeriana de Seguro de Depósitos (NDIC) estimó que se perdieron alrededor de ₦18 mil millones (US$49.3 millones) cuando MMM cerró en diciembre de 2016.
Recientemente, Racksterly intentó implementar un nuevo plan para lograr el mismo resultado.
Aquí está la historia de Racksterly: un esquema Ponzi que creció silenciosamente en Facebook durante la segunda mitad de 2019. Colapsó en enero después de que Flutterwave y Paystack le impidieran aceptar pagos de los suscriptores.
La historia de Racksterly
Lanzado en mayo de 2019, Racksterly era básicamente un esquema para duplicar ganancias. Sin embargo, no era una plataforma de marketing multicapa pura. Esto lo diferenciaba de otros esquemas Ponzi anteriores como MMM, UltimateCycler y Twinkers, que pedían a sus usuarios que hicieran recomendaciones para poder obtener ganancias en sus plataformas.
“Conocí Racksterly por un compañero de clase”, dijo Oluyemi Temiloluwa, un ex suscriptor de Racksterly que se unió en diciembre. “Compartió un mensaje invitando a la gente a 'ganar dinero con Facebook'”. Así que decidió unirse.
Racksterly era una plataforma de publicidad en Facebook. Ayudaba a las empresas a promocionar sus productos y servicios aprovechando a los usuarios habituales de Facebook.
“Racksterly es un sitio de publicidad que paga a los miembros por publicitar productos comerciales en su cronología de Facebook”, escribió la empresa en su página de Facebook.
Funcionaba casi como otras plataformas publicitarias, como Google Adsense, pero para usuarios de Facebook, no para propietarios de sitios web. Diariamente, los usuarios compartían anuncios de Racksterly, obtenían ganancias y recibían pagos.
Solo tienes que compartir un anuncio en tu página. Cuando la gente le dé "Me gusta" a tu publicación, ganas dinero ese mismo día.
Pero a diferencia de otros anunciantes legítimos, para registrarse en Racksterly es necesario pagar una suscripción mensual.
“Hay diferentes suscripciones que se pueden pagar”, me dijo Temiloluwa. “La suscripción varía y afecta la cantidad que se recibe de la plataforma mensualmente”, añadió. Pagaba a los suscriptores cada 30 días.
Había cuatro planes de suscripción. Su precio oscilaba entre $18 (₦6,579) y $75 (₦27,411.3) al mes. El pago diario variaba según el tipo de suscripción, pero oscilaba entre $1.2 y $5.6. Los suscriptores mensuales podían ganar hasta $165.48 (₦60,480).
A diferencia de otros esquemas Ponzi, no era obligatorio referir personas a Racksterly.
“Cuando referías personas [en Racksterly] obtenías más ganancias, pero no era obligatorio referir personas”, compartió Temiloluwa.
Racksterly se disfrazó de plataforma publicitaria, consiguiendo rápidamente una gran cantidad de suscriptores. Sin embargo, su crecimiento no fue generalizado. En cambio, se mantuvo discreto, creciendo gracias al boca a boca y a la validación de otros beneficiarios.
Temiloluwa me dijo: «Mucha gente lo hacía porque era menos estresante y lo hacían de forma clandestina. Pero fue en diciembre cuando la gente lo conoció de verdad».
Se unió a la plataforma en diciembre de 2019.
Cuando publicó su primer anuncio, una amiga lo vio y preguntó: "¿Es Racksterly?". Esto demostró el alcance de la plataforma y disipó sus dudas.
“Lo había estado haciendo durante dos meses, fue entonces cuando supe que era legítimo”, dijo.
Pero a medida que la plataforma creció, su procesador de pagos, Paystack, tomó nota.
“Racksterly contaba con documentación válida de registro comercial, por lo que superó nuestras comprobaciones iniciales”, declaró Paystack a TechCabal. Sin embargo, “cuando experimentaron una interrupción técnica a finales de 2019, realizamos otra revisión de la empresa”.
Reveló que “si bien su modelo de negocio [Racksterly] no se basaba en referencias como los esquemas Ponzi tradicionales, creíamos que era demasiado riesgoso”.
Tras esta evaluación de riesgos, Paystack canceló el acceso a Racksterly en una semana. Si bien no reaccionó a las denuncias de fraude, Paystack afirmó que "dejó de prestar servicios a la empresa de forma proactiva por precaución".
A principios de enero, Racksterly informó a sus suscriptores que cambiaría de Paystack a Flutterwave. "Siempre se comunicaron con nosotros", dijo Temioluwa, "eso es algo que aprecio de ellos".
“De alguna manera, eso hizo que la gente pensara dos veces en relajarse o algo así”.
Flutterwave paraliza a Racksterly
Pero después de cambiarse a Flutterwave, el escrutinio aumentó.
“Racksterly estaba en nuestra plataforma”, declaró Olugbenga “GB” Agoola, director ejecutivo de Flutterwave, a TechCabal. “Pero nuestro sistema detectó que el volumen de transacciones (tanto en volumen como en valor) era demasiado alto y los contactamos”.
Como curso intensivo, Agboola explica que para cada industria existen patrones de transacciones que pueden usarse para detectar comportamientos fraudulentos.
Entonces, en el caso de Racksterly, el sistema de Flutterwave marcó al “anunciante” porque el volumen de transacciones no coincidía con su modelo de negocio.
“El modelo de negocio del comerciante no admite este tipo de transacción”, explicó Agboola. “Así que vimos que los clientes iban a ser estafados en nuestra plataforma”.
En enero, Flutterwave bloqueó el acceso a Racksterly. La empresa de pagos también reembolsó todas las transacciones realizadas por los suscriptores de Racksterly en enero.
Mientras tanto, Racksterly nunca reembolsó a los clientes que se suscribieron en diciembre. Temiloluwa fue una víctima. Debía pagar el 12 de enero. Perdió tanto su capital como sus ganancias por referencias y anuncios.
Confianza y comercio electrónico En Nigeria
La historia de Racksterly es típica en el ecosistema nigeriano. Cayendo en las ofertas "lucrativas", los nigerianos invierten frecuentemente su dinero en esquemas de duplicación de capital.
Los esquemas Ponzi, junto con el fraude y las estafas en línea, han afectado la confianza y, por extensión, el comercio electrónico en Nigeria. En 2019, un esfuerzo global contra el fraude ayudó a interrumpir transacciones ilícitas realizadas por estafadores nigerianos por un valor de más de 118 millones de dólares.
“La gente piensa que no estamos preparados para los pagos en línea, pero la cuestión es la confianza, no el pago”, me dijo Agboola, CEO de Flutterwave, por teléfono.
“Cuando hay confianza, la gente podrá aventurarse en lo desconocido”, dijo, “sabiendo que hay un partido que cumple con las normas y regulaciones del país”.
Por su parte, Flutterwave ha tomado medidas importantes para mejorar la confianza. El año pasado, capturó... Mobolaji Bammake del peso pesado estadounidense JP Morgan, para convertirse en su Director de Cumplimiento Global.
La empresa también ha obtenido una serie de certificaciones de pago importantes, incluido el Estándar de Seguridad de Datos de Aplicaciones de Pago (PA-DSS). Cumplimiento de PA-DSS Ayuda a restringir el acceso a los datos del usuario por parte de aplicaciones de terceros.
Estos esfuerzos y acciones similares por parte de otros actores contribuirán en gran medida a proteger a los usuarios y las empresas en Nigeria.
