Kenia está haciendo todo lo posible para regular su economía digital, y la aplicación de la ley no se queda atrás. El año pasado, el país del este de África estableció planes regulatorios Tanto para la industria de pagos como para la de préstamos digitales. Al principio, parecía que todo seguía igual: los reguladores africanos dictaban cómo debían ser las cosas, pero nunca las garantizaban. Sin embargo, esta vez las cosas están resultando diferentes.
A principios de este año, el banco central de Kenia empresas empujadas—incluso a los unicornios— del mercado nacional de operadores de pagos por su incumplimiento. Ahora, la situación se ha vuelto en contra de los prestamistas digitales. Se les ha dado un ultimátum de tres días para que cumplan con la regulación nacional de préstamos digitales o se enfrenten a una amarga extinción.
La historia comienza en octubre de 2021, con el Ley de modificación del Banco Central de 2021, donde los legisladores redefinieron los estándares regulatorios y consolidaron prácticas aceptables a nivel nacional para los prestamistas digitales. Entre otras cosas, se exigió a los más de 100 prestamistas digitales que se registraran de nuevo en el CBK y aceptaran ser regulados por el banco central del país. El banco también introdujo un límite a las tasas de interés y medidas coercitivas para mantener la privacidad de los datos. Asimismo, declaró que se revocarían las licencias de los prestamistas que no se adaptaran a estos cambios.
Antes de esta medida, cualquier persona en Kenia podía operar fácilmente una empresa de préstamos digitales. Ni siquiera era necesario obtener una licencia. Registrarse era suficiente, y los operadores tenían autonomía para tomar decisiones sobre los datos de sus clientes. Como todo lo que no estaba regulado, el mercado se sumió fácilmente en el caos.
La falta de regulación hizo que fuera común que los prestamistas digitales accedieran a los mensajes y contactos de sus clientes y exploraran tácticas de préstamos predatoriosAlgunas empresas como Opesa y Okash, que exigían pagos de préstamos en 30 días y a menudo tasas de interés explotadorasUtilizaban los datos de contacto personales de los clientes para avergonzarlos por sus deudas. Otras empresas compartían datos de morosos con terceros sin su permiso y con frecuencia ignoraban la política de 60 días de Google Play para prestamistas digitales.
Un año después, el gobierno de Kenia probablemente ya ha escuchado suficientes historias tristes y ahora está tomando medidas. Todas las empresas que deseen continuar como prestamistas digitales serán evaluadas según requisitos específicos. En primer lugar, deben estar constituidas conforme a la Ley de Sociedades de 2015. También deben asegurarse de que sus accionistas significativos, la alta dirección y los directores cumplan con los criterios establecidos en la normativa.
En un documento de alerta legal, Joseph Githaiga y Caroline Kipkulei del departamento de Asesoría Legal y de Cumplimiento Normativo de PwC arrojan más luz sobre la situación:
Al igual que otras instituciones financieras reguladas por el CBK, los nuevos proveedores de crédito digital que soliciten una licencia deben presentar primero sus nombres propuestos al CBK para su aprobación antes de proceder a constituir una empresa en el Registro Mercantil. Tras la presentación de una solicitud de licencia de crédito digital ante el CBK, este podrá concederla o rechazarla en un plazo de sesenta (60) días a partir de la fecha de recepción de la solicitud.
El Banco Central de Kenia (CBK) ha dado a los prestamistas digitales un ultimátum de tres días (hasta el sábado 17 de septiembre de 2022) para presentar sus solicitudes. Una vez cerrado el plazo de solicitud, las empresas seleccionadas podrán seguir operando en Kenia bajo la supervisión del banco central.
Si bien el gobierno de Kenia ha elogiado esta medida como una gran medida, también podría resultar en una caída significativa de la rentabilidad de los productos crediticios en Kenia, lo que, en consecuencia, podría afectar la rentabilidad de la inversión en el sector. Asimismo, los préstamos incobrables podrían estar aumentando, especialmente porque los morosos ahora son conscientes de que ya no se permitirán tácticas desesperadas para exigir el pago.
¿Lo mejor de todo? ¡Los kenianos ahora podrán pedir dinero prestado con tranquilidad!
El viernes 23 de septiembre, TechCabal, en colaboración con Moniepoint (de TeamApt), reunirá a los actores más importantes del sector tecnológico y empresarial, tanto dentro como fuera del continente, para debatir el futuro del comercio en África. ahora “asistir.”
