Nigeria se ha convertido en el primer país de África en adoptar regulaciones de banca abierta [pdf], que fomentará la innovación en el sector bancario del país. Las regulaciones y directrices para la banca abierta fueron aprobadas por el Banco Central de Nigeria (CBN) mediante una circular del 7 de marzo de 2023. Las directrices operativas establecen las normas que rigen la interacción de los bancos y las instituciones financieras externas con los datos de sus clientes.
El reglamento también establece responsabilidades y expectativas para los distintos participantes (bancos, instituciones financieras externas y clientes) y garantiza la coherencia y la seguridad en todo el sistema de banca abierta. También se proporciona un esquema de requisitos mínimos para los participantes, que estipula salvaguardas para la estabilidad del sistema financiero en un régimen de banca abierta.
¿Qué significa la banca abierta?
La banca abierta es la práctica que permite a los bancos compartir datos de sus clientes con proveedores de servicios externos (fintechs y operadores de dinero móvil) que los aprovecharán para crear soluciones que impulsen la inclusión financiera y la innovación en Nigeria. Los datos se comparten mediante API y solo pueden compartirse con el consentimiento del cliente.
Varias fintechs como Mono, Stitch y Okra han tenido que idear estrategias innovadoras para ofrecer soluciones similares a la banca abierta. Pero con la nueva regulación, ahora pueden proporcionar un conjunto de datos más sólido.
Lo que significa para Nigeria
En una llamada con TechCabal, Adedeji OloweEl director ejecutivo de Lendsqr, comentó que, si bien la regulación podría tardar en dar frutos, es el comienzo de un camino hacia una mayor colaboración entre bancos y fintechs en Nigeria. "Aún quedan algunos pasos por dar antes de que la regulación entre en vigor, pero significa que si todos hablan el mismo idioma, la fricción de la interoperabilidad se reducirá. Esto significa que se podrán crear aplicaciones con acceso a los datos de los clientes y que harán cosas interesantes. La inclusión financiera se disparará y se podrán crear préstamos personalizados", afirmó. Según el Banco Central de Nigeria (CBN), la regulación permitirá la calificación crediticia.
El clamor por una regulación de la banca abierta en Nigeria comenzó en 2017 cuando Adedeji Olowe Lideró a expertos de la industria a formar un grupo de trabajo de banca abierta, que se conoció como Banca abierta en Nigeria. El CBN luego publicó un marco regulatorio para la banca abierta en 2021, lo que dio lugar a un comité de la industria que creó el borrador de la regulación de la banca abierta en 2022. Ahora que el borrador se ha convertido en ley, los próximos pasos son que el CBN cree un registro y que las instituciones financieras aprovechen las regulaciones para crear nuevas soluciones financieras.
El reglamento también contará con el apoyo de la Reglamento de Protección de Datos de Nigeria (NDPR), publicada en 2019, ya que la privacidad de datos es un pilar fundamental de la banca abierta. Las regulaciones de banca abierta también beneficiarán a los comercios, permitiéndoles utilizar las soluciones de las instituciones financieras para gestionar mejor el flujo de dinero y permitirán a los clientes disfrutar de oportunidades de crédito e inversión más personalizadas.
