Branch adquirió un banco de microfinanzas en Kenia en 2023 tras obtener una licencia del Banco Central de Kenia para operar como banco. Actualmente, Branch opera como un neobanco con productos y servicios adicionales. En el futuro, sus clientes podrían acceder a préstamos comerciales.
Las solicitudes de préstamos han atravesado momentos difíciles en mercados como Kenia, y desde entonces los reguladores han instituido leyes contra el abuso de datos personales, entre otras medidas. Estas medidas incluyen la vigilancia de los casos de acoso a clientes que no pueden pagar sus préstamos y la obligación de que las entidades crediticias tengan oficinas físicas.
Las leyes también exigen que las empresas de crédito digital obtengan una licencia de los reguladores. Para ello, las aplicaciones digitales con licencia han disminuido de más de 200. a poco menos de 40. Otros jugadores, como RamaDesde entonces, han ido más allá de los servicios de préstamos para atraer más clientes.
Lanzado en 2016, el prestamista digital Branch dice que ahora es un neobankEsto viene después de una renovación de su cartera de productos con la ayuda de adquisición de Century Mfb, un banco de microfinanzas en Kenia. Branch, que opera en Kenia, Tanzania, Nigeria e India, reveló que desde entonces ha expandido sus horizontes y espera participar en el sector bancario digital que desde entonces ha albergado a otros neobancos como Fingo y NCBA Loop, un neobanco derivado de NCBA Bank.
Según Matt Flannery, fundador y director ejecutivo de Branch, y Rose Muturi, directora general de la compañía para África Oriental, la plataforma ha estado buscando un mercado más amplio, más allá de sus préstamos en línea básicos. Por esta razón, obtuvo una licencia de microfinanzas del Banco Central de Kenia (CBK), lo que le permitió adquirir Century Microfinance. Posteriormente, Branch emprendió un proceso para que sus productos y servicios se basaran completamente en neobancos, cerrando la mayoría de las sucursales físicas de Century en Kenia. Actualmente, solo existe una sucursal bancaria, que atiende a algunos clientes empresariales heredados de Century.
Según la directora general, Rose Muturi, si bien Branch obtuvo una licencia bancaria del Banco Central de la República de China (CBK), el regulador aún no ha desarrollado un marco regulatorio para los neobancos. Por el momento, la mayoría de los neobancos se rigen por la legislación bancaria ordinaria, pero Muturi espera que el CBK formule regulaciones diferentes para ellos.
Branch ofrece tres productos principales: préstamos, ahorros y pagos a cajas específicas de Branch. Branch también permite a los clientes enviarse fondos entre sí de forma gratuita, lo que les ahorra los costos adicionales que surgen al transferir fondos a otra billetera de dinero móvil como M-PESA.
Uso de IA para gestionar el riesgo crediticio
Al igual que otras aplicaciones de préstamos como Tala, Branch, con una base de 4.5 millones de clientes, utiliza herramientas de IA, aprendizaje automático y algoritmos para determinar la puntuación crediticia. Sin embargo, estas tecnologías no son nuevas. Aun así, la IA ha cobrado impulso en los últimos meses gracias a sus potentes funciones y a su disponibilidad para millones de personas en todo el mundo.
En este caso, Branch utiliza algoritmos de IA para evaluar la solvencia de los prestatarios. Según Anshul Agrawal, director de tecnología de Branch, las herramientas analizan diversos datos, como el historial crediticio, para evaluar la probabilidad de reembolso del préstamo. Además, los algoritmos de IA pueden analizar los perfiles, datos financieros y preferencias de los prestatarios para ofrecer recomendaciones de préstamos personalizadas. Por ello, cada solicitante recibe recomendaciones diferentes; si bien quienes tienen una puntuación baja son rechazados, pueden mejorar su perfil de pago para futuros préstamos.
Sucursal Pro
Tras su transición a neobanco, Branch ahora cuenta con clientes empresariales, como empresas que buscan facilidades como préstamos. Por ello, la entidad crediticia cuenta con Branch Pro, disponible por ahora solo en India.
Branch Pro ofrece préstamos a empresas. Utiliza diferentes fuentes de datos y modelos para determinar si una empresa califica para un crédito, como los extractos bancarios. Aunque los representantes de Branch no pueden confirmar con exactitud cuándo se lanzará el producto en otros mercados, es probable que exista un plan para expandirlo más allá de India. Branch ahora posee un banco en línea en Kenia, con millones de clientes que podrían necesitar servicios adicionales, como préstamos comerciales.
Desde entonces, el prestamista ha desembolsado 16.4 millones de préstamos a 3.1 millones de clientes en Kenia, con un valor acumulado de 5.2 millones de KES (37.5 millones de dólares).
Lo que ellos dicen
Como primer neobanco en Kenia, Branch International continúa transformando el panorama bancario mediante el uso innovador de la tecnología de IA para implementar un modelo de préstamos basado en el riesgo que le permite satisfacer eficazmente las necesidades crediticias de todos sus clientes, satisfaciendo así sus diversas necesidades financieras. Al reducir el riesgo crediticio con algoritmos de IA, Branch International garantiza prácticas crediticias responsables que benefician tanto a las personas como a la economía en general, afirmó Muturi.
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