Las empresas de servicios financieros nigerianas se apresuran a tranquilizar a los usuarios después de que un memorando del Sistema de Liquidación Interbancaria de Nigeria (NIBSS) pidiera a los bancos y operadores de dinero móvil que eliminar de la lista a las fintechs sin licencia de aceptar directamente depósitos de los consumidores.
El memorando afecta a las empresas que poseen superagentes, proveedores de servicios de soluciones de pago (PSSP) o licencias de cambio de divisas. Por regulación, los servicios financieros que solo cuentan con estas licencias no pueden aceptar directamente depósitos de consumidores, en particular mediante transferencias bancarias. Según el Banco Central de Nigeria, más de 100 entidades cuentan actualmente con estas licencias en el país.
En los últimos años, algunas de estas empresas se han expandido para ofrecer más servicios financieros directamente a los consumidores. Evitaron la aplicación de las regulaciones al obtener licencias pertinentes, como las de dinero móvil o banca de microfinanzas, que les permiten aceptar depósitos.
Las fintech nigerianas como OPay, PalmPay y Pocket App de PiggyVest operan cada una con una licencia de dinero móvil; mientras que Moniepoint posee una licencia de banco de microfinanzas, una de conmutación y una de superagente, lo que le permite operar una plataforma de banca digital y una red de agentes fuera de línea para brindar servicios de depósito y retiro de efectivo en todo el país.
Otras empresas se han asociado con bancos para ofrecer servicios de depósito basados en una arquitectura de banca abierta que ha impulsado el auge de las cuentas virtuales y la función "Pagar con el banco" para aceptar pagos de consumidores. Este año, Paystack anunció su colaboración con Titan Trust Bank, un banco comercial con licencia, para ofrecer cuentas virtuales y terminales que permiten a los comerciantes aceptar pagos mediante transferencias bancarias para empresas con varias personas.
Sin embargo, algunas empresas con licencias de superagente, proveedores de servicios de soluciones de pago (PSSP) o de conmutación se han presentado como instituciones que aceptan depósitos sin la correspondiente licencia ni la correspondiente asociación bancaria. El memorando del NIBSS se dirige directamente a estas empresas y podría llevar a la eliminación de estos servicios de la lista de instituciones autorizadas cuando los consumidores realicen transferencias de fondos.
Nuevas directivas y desinformación
El memorando del NIBSS ha generado desinformación en la opinión pública nigeriana. Una lista que circula en redes sociales causó revuelo al afirmar que varias empresas de servicios de dinero móvil y de pago autorizadas se verían afectadas por la orden del NIBSS.
“La reciente circular del NIBSS no tiene ningún impacto en nuestros servicios porque no aceptamos depósitos como un banco”, dijo Flutterwave, un proveedor de servicios de pago con licencia. explicado en un tweet Publicado el jueves.
“Queríamos asegurarle que la reciente circular del NIBSS no afecta a Paystack-Titan ni a ningún otro servicio de Paystack”, dijo Paystack. escribió en XAnteriormente Twitter. «Desarrollamos Paystack-Titan en colaboración con Titan Trust Bank para que el servicio funcione conforme a la normativa, y superó la revisión del NIBSS», añadió la empresa.
Moniepoint MFB es un banco de microfinanzas con licencia del Banco Central de Nigeria (CBN), que también cuenta con una licencia de cambio de divisas. «Como tal, somos una institución financiera que capta depósitos».
“Sus fondos están seguros y protegidos”, Opay dijo a los clientes El jueves. «OPay es un Operador de Dinero Móvil (MMO) con licencia del Banco Central de Nigeria (CBN) y asegurado por el Instituto Nacional de Seguros de Depósitos (NDIC)… El memorando del NIBSS se centra en los Proveedores de Soluciones de Servicios de Pago, los Conmutadores y los Superagentes».
Otras empresas nigerianas de tecnología financiera, como PalmPay y Nomba, la startup respaldada por Y Combinator que ofrece servicios financieros a pequeñas empresas, también han informado a sus clientes que el memorando del NIBSS no afecta sus servicios. PalmPay cuenta con licencia como operador de dinero móvil, lo que le permite gestionar depósitos. Nomba dice Trabaja únicamente con socios autorizados para facilitar las transacciones de los consumidores.
La purga de las instituciones de captación de depósitos no autorizadas podría ocurrir en los próximos días o semanas. Sin embargo, no está claro si el NIBSS o el CBN tomarán medidas coercitivas adicionales.
