Para frenar el fraude en el sector de servicios financieros, el Banco Central de Nigeria ha ordenado al Sistema de Liquidación Interbancaria de Nigeria (NIBSS) que debite las cuentas de liquidación de los bancos comerciales que reciban fondos provenientes del fraude. La directiva, vigente a partir de enero de 2025, marca un cambio hacia una mayor rendición de cuentas de los bancos, obligándolos a reforzar sus medidas de detección del fraude.
Según varias fuentes familiarizadas con el asunto, la nueva norma es parte de los esfuerzos del CBN para responsabilizar a los bancos y las fintechs por las fallas en sus sistemas de monitoreo de transacciones.
Los bancos que no verifiquen adecuadamente las transacciones entrantes ni detecten actividades fraudulentas se enfrentarán a débitos instantáneos una vez reportadas. Esta medida busca incentivar a las instituciones financieras a mejorar su conocimiento del cliente (KYC) y la debida diligencia, áreas que el Banco Central de Nigeria ha destacado reiteradamente como cruciales para salvaguardar el ecosistema financiero de Nigeria.
“Esto significa que los bancos y las fintechs ahora son responsables del dinero que reciben”, afirmó Adedeji Olowe, fundador de Lendsqr. “Esta siempre ha sido la base del KYC, no solo en Nigeria, sino en todas las jurisdicciones financieras del mundo”.
La nueva directiva ha estado en vigor extraoficialmente desde diciembre de 2024, cuando un importante banco perdió ₦7 mil millones por fraude. Según informes, el NIBSS debitó las cuentas de liquidación de la fintech que recibió parte de los fondos sin dar explicaciones, según dos ejecutivos de fintech familiarizados con el asunto que pidieron no ser identificados al hablar sobre las acciones del regulador. Esto ocurre mientras el CBN aumenta su... escrutinio de las fintechs por cuestiones de cumplimiento a principios de 2024.
NIBSS no respondió a una solicitud de comentarios.
El CBN no respondió a una solicitud de comentarios.
“El Banco Central de Nigeria (CBN) está responsabilizando a los bancos y fintechs esta vez. Si un banco permite que una transacción fraudulenta circule por su sistema, deberá asumir las consecuencias”, declaró un banquero que pidió no ser identificado debido a la naturaleza delicada del asunto.
Los bancos nigerianos perdieron ₦42.6 mil millones por fraude en el segundo trimestre de 2024, según para informar por el Centro de Capacitación de Instituciones Financieras (FITC). Sin embargo, la mayoría de las instituciones financieras evitan reportar incidentes de fraude por temor a sufrir daños a su reputación en un mercado de baja confianza. Solo 60 de 163 instituciones financieras en Nigeria reportaron casos de fraude en 2023, según un... Informe del NIBSS.
Se espera que la nueva directiva del Banco Central de Nigeria genere importantes repercusiones en el sector financiero nigeriano, y es probable que los bancos comerciales respondan implementando controles más rigurosos sobre las transacciones. Al menos dos bancos comerciales han reforzado su vigilancia de transacciones grandes o inusuales, según personas familiarizadas con el asunto que pidieron no ser identificadas para hablar con libertad.
Cuando la directiva entre en vigor, su impacto en la reducción del fraude en el sector financiero de Nigeria servirá como una prueba crítica para el CBN.
