El sector de pagos digitales de Nigeria ha crecido rápidamente durante años, pero los pagos sin contacto, comunes en mercados como Europa y China, siguen siendo una rareza. PalmPay, una de las fintechs más grandes de Nigeria, está implementando una estrategia que podría cambiar esta situación.
En colaboración con CashAfrica, proveedor de infraestructura de pagos sin contacto, PalmPay está implementando la función de pago sin contacto en sus terminales POS, comenzando con 1,000 dispositivos en una fase piloto antes de su expansión a nivel nacional en marzo. Esto podría marcar un antes y un después para los pagos digitales en Nigeria, donde las transacciones aún se basan principalmente en efectivo, transferencias bancarias y transacciones con tarjeta que requieren verificación de PIN.
Palmpay se basará en La tecnología sin contacto de CashAfrica, que permite que los terminales POS de PalmPay procesen transacciones basadas en NFC desde tarjetas de débito y crédito, billeteras móviles y wearables. CashAfrica cobrará a PalmPay por cada llamada a la API, lo que significa que la fintech incurrirá en costos cada vez que se procese una transacción sin contacto.
Si la fase piloto tiene éxito, Palmpay ampliará el servicio a sus 300,000 terminales POS en Nigeria. La compañía considera esta actualización como un paso hacia un futuro donde las transacciones sin contacto se generalicen.
¿Por qué sin contacto? ¿Por qué ahora?
El panorama de pagos de Nigeria ha evolucionado drásticamente en los últimos cinco años gracias a fintechs como OPay, Moniepoint, Paga y FirstMonie. Estas empresas invirtieron millones en educación de clientes e infraestructura para impulsar los pagos digitales, primero mediante la banca por agentes, luego mediante aplicaciones y tarjetas. Sin embargo, el crecimiento de la banca por agentes se ha estancado, y los pagos con tarjeta tradicionales siguen siendo caros debido a las comisiones que cobran las plataformas internacionales de tarjetas. Mientras tanto, las opciones de "pago con banco", si bien están en crecimiento, aún presentan importantes dificultades.
Los actores de la industria parecen estar de acuerdo en que los pagos sin contacto (más rápidos, más fluidos y potencialmente más rentables) podrían ser el próximo gran avance.
“El papel de los pagos sin contacto no se puede enfatizar, especialmente en este período en el que el país se enfrenta a riesgos de fraude financiero al igual que otros países del mundo”, dijo Ajibade Laolu-Adewale, presidente del comité de jefes de la industria de comercio electrónico (CeBIH), al respaldar el pago sin contacto en un reunión de partes interesadas el año pasado“Más allá de las cuestiones de seguridad, esta innovación también permitirá a los comerciantes ofrecer transacciones más rápidas, fluidas y sencillas”, afirmó.
El desafío de la adopción
A pesar de la promesa del pago sin contacto, Nigeria ha tardado en adoptarlo. La principal alternativa, NQR (Nigeria Quick Response) de NIBSS, ha tenido una adopción limitada, y solo First Bank y Providus Bank la ofrecen actualmente. Esto deja un vacío que PalmPay y CashAfrica esperan cubrir.
CashAfrica también está en conversaciones con Sterling Bank, UBA y Zenith Bank para integrar el pago sin contacto en sus aplicaciones móviles y sistemas TPV. Sin embargo, lograr la adhesión de los comerciantes sigue siendo un reto. PalmPay no compartió detalles sobre su estrategia de formación para comerciantes, pero la formación y los incentivos probablemente serán cruciales para impulsar la adopción.
Si los pagos sin contacto se generalizan, la seguridad será una prioridad. Para evitar transacciones no autorizadas, el sistema de CashAfrica requiere una autorización explícita para cada toque, lo que garantiza que los toques accidentales o fraudulentos no se realicen automáticamente.
A nivel de API, PalmPay y CashAfrica implementarán mecanismos de tokenización, encriptación y expiración de sesión para asegurar las transacciones.
Durante años, las fintechs lucharon para que los nigerianos dejaran de usar efectivo, impulsando las transferencias bancarias, las aplicaciones móviles e incluso los códigos QR. Pero a medida que se acercan a la victoria, la siguiente batalla ya está aquí: cómo hacer que los pagos digitales sean más rápidos, fluidos y casi invisibles. Si PalmPay y CashAfrica triunfan, el mayor desafío para los pagos nigerianos no será su adopción, sino recordar la última vez que se ingresó un PIN.
