Los prestamistas digitales en Nigeria ahora corren el riesgo de recibir multas de entre 50 y 100 millones de ₦, o el 1% de su facturación anual, por conducta poco ética y otras violaciones según las nuevas reglas introducidas por la Comisión Federal de Competencia y Protección del Consumidor (FCCPC).
Las nuevas Regulaciones sobre Préstamos al Consumidor Digitales, Electrónicos, en Línea o No Tradicionales de 2025, publicadas en julio, representan el último esfuerzo de la comisión para regular los préstamos al consumidor del país. 2.1 mil millones de dólares. mercado de préstamos al consumo, que incluso los bancos han evitado durante mucho tiempo debido a las altas tasas de impago.
Se basa en su Marco 2022, cuyo objetivo era frenar las actividades ilegales y mejorar la regulación del sector. También se alinea con los cambios regulatorios en el enfoque del continente hacia los préstamos al consumo, con la Banco Central de Kenia Recientemente se publicó un proyecto de reglamento para los proveedores de crédito que no aceptan depósitos.
Anteriormente, las sanciones por comportamiento poco ético (como amenazar a los deudores y sus contactos) en el ámbito de los préstamos digitales de Nigeria consistían en allanamientos de oficinas, exclusiones de aplicaciones e interrupciones operativas.
Actualmente, la FCCPC ha definido claramente las sanciones estándar. Una persona culpable de infringir cualquiera de sus regulaciones puede recibir una multa de hasta 50 millones de ₦, mientras que una empresa podría enfrentarse a 100 millones de ₦ o al 1 % de su facturación del año anterior, lo que sea mayor. Los directores de empresas también se arriesgan a sanciones de hasta cinco años.
“Cualquier persona o empresa que contravenga las disposiciones de este Reglamento estará sujeta a sanciones, que pueden incluir multas, suspensión de operaciones o exclusión de su registro o revocación de la aprobación”, afirmó la comisión.
Además de multas y sanciones, la nueva ley introduce tasas de registro y renovación y exige un trato justo a los clientes. Se aplica a todas las entidades comerciales, físicas o electrónicas, que prestan servicios de préstamo, incluidas aquellas con licencia estatal pero que operan a través de las fronteras estatales, y se extiende a los participantes de sectores ya regulados. El préstamo de tiempo aire, que alimentado Los ingresos fintech de ₦83.19 mil millones de MTN en el primer semestre de 2025 ahora están bajo la supervisión de la FCCPC.
Sólo los bancos de microfinanzas están exentos, e incluso ellos deben solicitar una exención, según la empresa de software de préstamos. Prestamo.
Las solicitudes de licencia cuestan ₦100,000, y las tarifas de aprobación se establecen en ₦1 millón para operadores de dinero móvil como MoMo de MTN y SmartCash de Airtel, o según lo determine la comisión.
Prestamistas digitales existentes — 461 A principios de agosto, también pagará ₦1 millón, o según lo determine la comisión, por la aprobación, que cubre solo dos aplicaciones. Las aplicaciones adicionales cuestan ₦500,000 cada una, y la propiedad está limitada a cinco.
Las aprobaciones iniciales expirarán a los tres años y deberán renovarse antes del 31 de marzo del año siguiente. «Una aprobación emitida por la Comisión de conformidad con este reglamento expirará el 31 de diciembre del tercer año natural a partir de la fecha de emisión...», añadió.
Las aprobaciones deben renovarse cada 36 meses a partir de la fecha de la primera renovación, y las empresas ahora están sujetas a un impuesto anual de ₦500,000, o una tarifa establecida por la comisión.
Un aspecto importante de la regulación se centra en la seguridad del cliente. Establece que los prestamistas deben limitar la publicidad, cesar el marketing no solicitado, ser transparentes en cuanto a las comisiones y aprobar préstamos únicamente a prestatarios con capacidad de pago.
Las tasas de interés, muchas de las cuales han sido descritas como explotadoras, ahora serán monitoreadas por la FCCPC.
“La Comisión supervisará periódicamente los tipos de interés de los servicios de préstamos al consumo y garantizará que no sean explotadores ni perjudiciales para los intereses del consumidor”, afirmó.
Los operadores también deben adherirse a las Ley de Protección de Datos de Nigeria de 2023, Ley de Comunicaciones de Nigeria de 2003y otras leyes aplicables. Los prestamistas deben someterse a auditorías, presentar informes semestrales a la FCCPC, presentar declaraciones anuales y presentar registros dentro de las 48 horas siguientes a la solicitud. Las entidades que ya operan en el sector tienen 90 días para cumplir.
Gbemi Adelekan, presidente de la Asociación de Prestamistas de Dinero (MLA), elogió la nueva regulación y señaló que busca establecer estabilidad dentro del sector y proteger a los consumidores.
“Sin embargo, algunas de las reglas enunciadas pueden tener un impacto significativo en el costo de la prestación del servicio, la tecnología y la accesibilidad de los servicios financieros, lo que a su vez puede influir en los precios de nuestros servicios y en el comportamiento del consumidor”, dijo.
Pidió un entorno regulatorio equilibrado y adaptable que pueda adaptarse a las necesidades cambiantes de los consumidores.
Adedeji Olowe, fundador de Lendsqr, destacó que la nueva ley refleja la madurez del sector. "Los préstamos digitales ya no son un negocio secundario. Son parte del sistema financiero y serán tratados como tal", escribió en un LinkedIn Publicación del lunes 11 de agosto.
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