Pagado, una startup fintech panafricana nacida en Kenia, se ha asociado con el proveedor de infraestructura de pagos con sede en el Reino Unido, Noah, para permitir que sus usuarios reciban pagos internacionales utilizando monedas estables en lugar de los canales bancarios tradicionales.
Para muchos trabajadores remotos africanos, cobrar sigue siendo la parte más difícil del trabajo. Los autónomos y contratistas que trabajan para empresas estadounidenses y europeas suelen perder hasta el 10 % de sus ingresos. plataformas como Upwork Debido a las comisiones por transferencia, los diferenciales de divisas y los cargos bancarios de intermediación, las transferencias SWIFT pueden tardar varios días hábiles en procesarse.
Gracias a esta colaboración, que inicialmente se implementó para más de 30,000 usuarios de Payd en Kenia, Nigeria, Sudáfrica y Senegal, los clientes ahora pueden generar cuentas virtuales en USD y EUR dentro de la aplicación, con números de ruta estadounidense y números de cuenta bancaria internacional (IBAN) europeos, lo que les permite recibir pagos como si fueran residentes de EE. UU. o Europa. Los empleadores extranjeros les pagan a través de una Cámara de Compensación Automatizada (ACH) o la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), como una transferencia local. Tras bambalinas, Noah convierte esos fondos en monedas estables, como USD Coin (USDC) o Tether (USDT), y los liquida en las billeteras Payd de los clientes en tiempo real.
En lugar de esperar días y perder valor en el proceso, los usuarios reciben dólares digitales casi al instante. Pueden mantener esos saldos para protegerse contra la volatilidad de la moneda local, gastar en línea o retirarlos a plataformas de dinero móvil como M-PESA, Wave u Orange Money en minutos.
Esta no es la primera colaboración de Noah centrada en África. En enero, la empresa... anunció una integración similar con la fintech panafricana NALA, lo que señala una estrategia para impulsar a las fintech africanas que atienden a trabajadores remotos que ganan en monedas extranjeras sin operar directamente en el continente.
Este enfoque basado en la colaboración es fundamental para el modelo de Noah. En lugar de actuar como una aplicación orientada al consumidor para teletrabajadores y autónomos africanos, Noah proporciona la infraestructura regulada de backend: emisión de cuentas virtuales (USD y EUR), canales de cobro compatibles (ACH y SEPA), conversión de stablecoins, liquidación e interfaces de programación de aplicaciones (API) de pago. Sustituye las lentas cadenas de corresponsalía bancaria por una infraestructura de liquidación programable en tiempo real a la que pueden conectarse empresas fintech como Payd.
Las empresas emergentes africanas pueden ofrecer cuentas denominadas en dólares y pagos globales más rápidos sin tener que obtener sus propias licencias bancarias transfronterizas ni desarrollar operaciones de tesorería complejas desde cero.
El momento para Noé también es estratégico. Trabajo freelance y remoto en África. ha crecido más del 55% Desde 2020, cada vez más profesionales ganan dinero en moneda extranjera mientras viven en economías locales volátiles. Al detectar la oportunidad, las fintechs están recurriendo a las monedas estables como solución a los problemas de accesibilidad al dólar y a la lenta infraestructura bancaria que frustra a los trabajadores.
