WapiPay, una startup fintech keniana enfocada en la digitalización de pagos transfronterizos y remesas entre África y Asia, ha lanzado una herramienta de calificación crediticia para instituciones financieras kenianas como bancos y SACCO, que dice ayudará a los prestamistas a utilizar las remesas de la diáspora para tomar decisiones de préstamos para millones de hogares que dependen del dinero enviado por familiares en el extranjero.
Fundada en 2019 por Eddie Ndichu y su hermano Paul Ndichu como proveedor internacional de transferencias de dinero y cambio de divisas, la startup apuesta por su herramienta Remittance Credit Scorecard (RCS) para analizar los patrones de transferencia de dinero de las instituciones financieras y tenerlos en cuenta en las decisiones de préstamo. Proporcionada mediante una única integración de API, la herramienta permite a los prestamistas reconocer formalmente a los beneficiarios de remesas como generadores de ingresos, ampliando el acceso al crédito y mejorando la evaluación de riesgos.
“Durante demasiado tiempo, los algoritmos crediticios tradicionales han ignorado la regularidad de las remesas entrantes”, declaró Eddie Ndichu a TechCabal en el marco de la Cumbre Tecnológica Africana en Nairobi. “Este sistema de puntuación proporciona a los prestamistas la información necesaria para extender crédito de forma segura a las familias apoyadas por la diáspora. No solo estamos moviendo dinero; estamos sentando las bases para la creación de riqueza”.
La fuente de ingresos de divisas de Kenia
Si bien las remesas son una de las principales fuentes de divisas de Kenia, superando los 5 mil millones de dólares (649 mil millones de KES) en 2025 Por primera vez, los fondos quedan excluidos en su mayoría de las evaluaciones de ingresos utilizadas en la calificación crediticia. Según la Conferencia de las Naciones Unidas sobre Comercio y Desarrollo (UNCTAD)Actualmente, alrededor del 80% de los flujos de entrada se destinan al consumo inmediato (incluidos alimentos, alquiler, atención médica y cuotas escolares), y solo alrededor del 20% se dirige al ahorro o la inversión.
A diferencia de los modelos tradicionales de calificación crediticia, que se basan principalmente en datos negativos como impagos y pagos atrasados, la Calificación de Crédito para Remesas de WapiPay se basa en un comportamiento financiero positivo. De adoptarse ampliamente, el modelo podría atraer a millones de hogares al mercado crediticio formal de Kenia, transformando las remesas de una red de seguridad a una herramienta para la creación de activos.
Ndichu afirmó que la herramienta basada en Inteligencia Artificial (IA) convierte el historial de transacciones, incluyendo la frecuencia, el monto y la estabilidad a largo plazo de los pagos, en una calificación crediticia que puede integrarse en los sistemas de préstamos de los bancos. La compañía considera que esto podría permitir que los prestatarios que dependen de las remesas califiquen para préstamos personales, créditos para pequeñas empresas y financiamiento de activos por primera vez. Esta iniciativa surge como... Los bancos kenianos se enfrentan a altos riesgos de impago, donde la volatilidad de los ingresos y el empleo informal dificultan la evaluación crediticia. En contraste, los receptores de remesas reciben un apoyo mensual constante que históricamente ha pasado desapercibido para la mayoría de las instituciones financieras.
