Lasbery Oludimu nunca planeó desarrollar una carrera profesional en el ámbito de los activos digitales.
Comenzó su carrera en un bufete de abogados nigeriano, ascendió hasta convertirse en jefa del departamento y luego planeó deliberadamente su incursión en el derecho corporativo, adquiriendo cualificaciones adicionales que la mayoría de los abogados litigantes ni siquiera se molestan en obtener.
Completó el programa del Chartered Institute of Arbitrators (CIArb) y, posteriormente, el del Institute of Chartered Secretaries and Administrators of Nigeria (ICSAN), un curso diseñado para abogados internos que les obliga a aprender finanzas, contabilidad, reuniones de junta directiva, gobierno corporativo e incluso recursos humanos. Fue una preparación para la vida dentro de las empresas, no ante los jueces.
En 2018, cuando Broron, una empresa de servicios de petróleo y gas, se puso en contacto con nosotros para ofrecernos un puesto de jefe del departamento legal, lo sentimos como un paso lógico a seguir, no como un salto a lo desconocido.
Ella dirigía el departamento legal, gestionaba las transacciones corporativas y comerciales y realizaba el trabajo para el que se había formado. En ese momento, los activos digitales parecían algo secundario.
Su primer contacto con Tarjeta amarillaLa empresa de infraestructura de stablecoins que opera en más de 20 países africanos no surgió de una gran convicción sobre las criptomonedas. Todo comenzó cuando recibió su primer encargo. En 2018, mientras aún ejercía la abogacía de forma privada, gestionó lo que ella describe como el primer registro de Yellow Card en África, constituyendo Yellow Card Nigeria ante la Comisión de Asuntos Corporativos (CAC).
Ella lo veía como un expediente de cliente, otro conjunto de documentos que debía tramitar a través de la burocracia del país, no como el comienzo de su próxima carrera profesional.
La convicción llegó más tarde y poco a poco. Todo comenzó con una conversación con el fundador y director ejecutivo, Chris Maurice, quien le explicó la idea que tenía en mente, sus sueños para los próximos cinco a diez años y hacia dónde creía que se dirigía la industria.
Le pareció lo suficientemente interesante como para empezar a trabajar como consultora para la empresa, y luego lo suficientemente familiar como para dar el salto definitivo en 2021, dejando el sector del petróleo y el gas para unirse a Yellow Card como asesora jurídica interna.
A medida que Yellow Card se expandía, ella se encargó de los registros y trámites regulatorios de la empresa en los nuevos mercados africanos, y posteriormente ascendió a subdirectora jurídica.
Oludimu redactó los términos y condiciones de los productos, incluidos los de Yellow Pay, la plataforma de pago de la empresa, y descubrió que para escribir un documento adecuado, primero necesitaba comprender cómo funcionaba realmente el producto. Esa curiosidad la llevó a involucrarse en las operaciones antes incluso de que el puesto lo hiciera.
En 2024, dio el salto al mundo laboral formalmente, dejando atrás su trabajo puramente jurídico para convertirse en vicepresidenta de operaciones de Yellow Card, supervisando las operaciones de productos y regulatorias de la empresa en varios mercados africanos y liderando la expansión a otros.
Detrás de los títulos y los mercados, hay un hilo conductor: un adolescente en un internado que aprendió prudencia y responsabilidad rindiendo cuentas de cada asignación al tutor de la residencia, y el menor de una familia de siete hermanos que vio a todos irse de casa y comprendió pronto que no se puede eludir la responsabilidad cuando las cosas salen mal.
Hablé con Oludimu sobre dinero, responsabilidad, regulación y por qué cree que el futuro de los activos digitales en África depende tanto de la colaboración y los sistemas de identidad digital como de la infraestructura.
Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad.
¿Qué significaba el dinero para ti cuando eras adolescente y cómo influye eso en tu forma de trabajar hoy en día?
A los 16 años, ya era muy prudente con el dinero. Estaba en un internado y nuestra paga la guardaba el tutor. Recibíamos dinero semanalmente y teníamos que explicar en qué habíamos gastado la anterior antes de recibir más.
Esa experiencia, sumada a provenir de una familia humilde y luego asistir a una universidad privada con muchos hijos de familias adineradas, me hizo muy disciplinado. Siempre tuve lo suficiente para mantenerme, pero nunca gasté más de lo que debía.
Les digo a las personas que si tengo que gastar ₦20,000 ($15) en algo, significa que tengo alrededor de ₦35,000 ($25) en mi cuenta. No gasto más de lo que gano, ni gasto todo lo que gano. No creo en hacerse rico rápidamente; creo en ganarme mis recursos con mi trabajo.
De niño, hubo una ocasión en la que les dije mal a mis padres cuánto dinero necesitaba para la matrícula escolar y me cobraron más de lo que realmente debía. Pagué la cantidad correcta y me llevé el sobrante a casa.
Les expliqué a mis padres lo sucedido. Mi padre se quedó con el dinero y, cuando regresé a la universidad el semestre siguiente, me dio todo lo que necesitaba y luego me devolvió la misma cantidad que había traído. Me dijo que podía gastarlo como quisiera. Eso reforzó mi honestidad con respecto al dinero.
En cuanto a responsabilidades, soy la menor de siete hermanos. Vi crecer a mis hermanos, irse de casa, ir a la universidad, casarse y formar sus propias familias. Al final, solo quedábamos mis padres y yo en casa. Eso me enseñó responsabilidad desde pequeña. Cuando algo sale mal, me siento cómoda diciendo: «Este es mi papel, cometí este error y esto es lo que debo hacer para solucionarlo».
En mi trabajo en Yellow Card, donde dirijo un equipo multinacional, hago hincapié en lo mismo: es necesario comprender tus responsabilidades y tu función.
Si hay un error, lo acepto en lugar de buscar culpables. Aprendí a ser responsable desde joven, y eso significa que soy una persona de confianza para llevar a cabo una función o proyecto de principio a fin. Si sale bien, perfecto. Si no, aprendo y mejoro.
Comenzaste en el ámbito de los litigios y, posteriormente, en el derecho corporativo del sector del petróleo y el gas. ¿Qué te llevó a tomarte en serio los activos digitales como para dedicarte a ello profesionalmente?
Pasé de ser un abogado junior a ser jefe de departamento en un bufete de abogados, lo que significaba que era responsable de la gestión de la oficina.
Antes de 2018, ya había decidido que quería dejar la abogacía en los tribunales y dedicarme al derecho corporativo como abogada interna. Por eso cursé estudios en el Chartered Institute of Arbitrators (CIArb) y en el Institute of Chartered Secretaries and Administrators of Nigeria (ICSAN).
Cuando una empresa de servicios de petróleo y gas me ofreció el puesto de jefe del departamento legal, lo acepté porque encajaba con sus planes. Me encargaba del gobierno corporativo y las transacciones comerciales, no solo de los litigios. Aproximadamente tres años después, oí hablar de los activos digitales. En ese momento, pensé que ese sector estaba sobrevalorado y no le veía ni sustancia ni futuro profesional.
Eso cambió tras una conversación con mi actual director ejecutivo, Chris Maurice. Compartió su visión para los próximos cinco a diez años y el potencial del sector. Me pareció lo suficientemente interesante como para empezar a trabajar como consultor. En 2018, mientras aún trabajaba en un bufete de abogados, gestioné el primer registro de la Tarjeta Amarilla en África, la Tarjeta Amarilla de Nigeria, ante la Comisión de Asuntos Corporativos (CAC). En aquel momento, lo vi como la prestación de servicios legales a un cliente, no como el inicio de una carrera en el sector.
Continué trabajando como consultor hasta 2021, año en que ya era jefe del departamento legal de una empresa de servicios petroleros. Ese mismo año, decidí incorporarme a Yellow Card a tiempo completo. No tenía grandes expectativas profesionales, ya que el sector aún era muy joven e incierto. Me uní como asesor jurídico interno, desempeñando las mismas funciones que ya tenía: contratos, servicios corporativos y gobierno corporativo. La única diferencia radicaba en que una empresa se dedicaba al petróleo y el gas, y la otra a los activos digitales.
A medida que Yellow Card se expandía, trabajé con asesores externos para registrar empresas y obtener las autorizaciones necesarias para ingresar a diferentes mercados. Así fue como me involucré profundamente en la expansión. Posteriormente, pasé a ser asesor jurídico adjunto. Para entonces, ya conocía el negocio y las operaciones, y quería algo más que solo el aspecto legal.
Ya estaba redactando los términos y condiciones de productos como Yellow Pay. Para hacerlo correctamente, es fundamental comprender cómo funciona el producto, lo que me llevó al área de operaciones sin darme cuenta. Cuando surgió la oportunidad de incorporarme formalmente a operaciones, la aproveché. Ahora superviso las operaciones en 20 mercados africanos y lidero la expansión a otros. Un sector que antes veía como una moda pasajera se ha convertido en un lugar donde estoy construyendo mi carrera profesional.
Has visto cómo Yellow Card ha evolucionado de una plataforma de intercambio a un proveedor de infraestructura para stablecoins. ¿Qué te indica que África ha superado la fase inicial de auge de los activos digitales?
Yellow Card comenzó como una plataforma de intercambio de activos digitales. Desde entonces, hemos... cerrar esa parte del negocio Ahora nos centramos en el B2B. Hoy somos proveedores de infraestructura para stablecoins. Esto demuestra un cambio de enfoque, pasando de la especulación a la infraestructura.
En cuanto al panorama general, veo tres indicadores principales. El primero es la madurez regulatoria. Cuando entré en este sector, el comercio entre pares (P2P) estaba por todas partes. La gente solía operar directamente entre sí: yo te doy mi cuenta bancaria, tú pagas y yo te envío los activos. Luego surgieron las bolsas, pero el P2P no desapareció. No había regulaciones claras, por lo que existían pocas plataformas serias.
Si comparamos el número de plataformas de 2021 con el actual, se han duplicado, y muchas se definen ahora como empresas centradas en la infraestructura. Este crecimiento se ha visto favorecido por la transición de los reguladores, que han pasado de prohibiciones absolutas a marcos regulatorios estructurados.
En Nigeria, por ejemplo, tenemos el Programa Acelerado de Incubación Regulatoria (ARIP). Yellow Card también participó en el entorno de pruebas de Zambia durante un año. Otros mercados están implementando programas similares. No se puede aislar un modelo entre pares; se aíslan los productos. Esto demuestra que el mercado ahora está desarrollando productos y servicios reales bajo supervisión regulatoria.
El segundo indicador es la participación institucional. En el último año, instituciones financieras globales como JPMorgan, Citibank, Absa y otras se han adentrado en este sector, creando su propia infraestructura o proyectos de stablecoins y asociándose con empresas como Yellow Card.
MasterCard adquirió BVNK. Este nivel de participación sugiere que la euforia inicial ha terminado y que el sector está madurando. Ahora hay menos exchanges puros y más empresas que se centran en las stablecoins y otras infraestructuras.
El tercer aspecto es la utilidad de las stablecoins. África tiene una de las tasas de adopción de stablecoins más altas del mundo. El mercado ha trascendido el comercio P2P, la cobertura y la especulación. Ahora se están desarrollando productos y servicios basados en esta tecnología. Con la madurez regulatoria, la participación institucional y su clara utilidad, ya no estamos en la fase de euforia inicial. Nos encontramos en una fase en la que quienes controlan la infraestructura liderarán el mercado.
Si observamos el panorama del continente, ¿qué nos convence de que algunos mercados africanos están realmente preparados para recibir a actores importantes en el sector de los activos digitales?
El sistema de pasaporte de licencias es muy importante. Si las regiones logran implementarlo correctamente, impulsará un gran crecimiento.
Recientemente estuve en Kigali, Ruanda, para una mesa redonda sobre regulación con gobernadores de bancos centrales, directores ejecutivos y directores de mercados de capitales. La sesión fue dirigida por el gobernador del Banco de la Reserva de Ruanda. Ese mismo día, Zambia emitió un aviso invitando a los proveedores de servicios de activos digitales a registrarse. No afirmo que la decisión se tomó en la reunión, pero demostró la rapidez con la que pueden avanzar las cosas cuando los reguladores participan activamente.
Para mí, la preparación comienza con un marco regulatorio claro. Eso es lo que anima a los inversores y a los directores ejecutivos serios a entrar en un mercado. Muchos no pueden justificar operar en un entorno no regulado. Cuando se ven países firmando acuerdos de licencias de pasaporte entre ellos, se sabe que van en serio. Significa que una licencia obtenida en una jurisdicción puede ser reconocida en otra, en lugar de tener que solicitarla de nuevo en cada mercado.
Los mercados que destacan han implementado marcos regulatorios, están en proceso de hacerlo o tienen programas de prueba en marcha.
Sudáfrica es un ejemplo. No introdujeron una ley específica para criptomonedas; integraron los criptoactivos en la legislación financiera existente. En mi opinión, esto está bien. Siempre que el marco sea claro, funciona. Hoy en día, cientos de proveedores de servicios de activos virtuales cuentan con licencias allí.
Kenia es otro ejemplo. Es el centro neurálgico de África Oriental en lo que respecta a activos digitales. A diferencia de la mayoría de los mercados que trabajan con políticas o se integran en las leyes existentes, Kenia cuenta con una Ley de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales sustantiva. Por eso, tantas empresas están considerando Kenia como destino.
Nigeria también es clave. A pesar de los desafíos regulatorios, la adopción sigue creciendo debido a nuestra población, la juventud demográfica y el contexto económico. Programas como ARIP y la flexibilización de algunas restricciones en 2025 son señales importantes.
Por lo tanto, al evaluar los mercados, priorizo aquellos con regulaciones claras y mecanismos de prueba. La regulación es lo que permite que un mercado madure, genera confianza y protege a los consumidores.
Dentro de las salas de juntas de los organismos reguladores y los bancos, ¿qué señales te indican que un país "lo entiende"?
No espero que los reguladores ni los directores ejecutivos de los bancos comprendan la tecnología de principio a fin. Lo que me interesa es su actitud hacia la innovación y la colaboración.
Si un regulador afirma estar abierto a la innovación, querer participar en ella y estar dispuesto a colaborar con las partes interesadas, esa es la señal clave. Al principio, la profundidad de sus conocimientos técnicos importa menos que su disposición a escuchar y trabajar con el ecosistema. Cuando escucho eso, suelo pensar que este mercado será importante para el sector.
Una vez que se logra esa apertura, la responsabilidad recae en las partes interesadas para educar, compartir conocimientos y fomentar el desarrollo de capacidades. Posteriormente, se explican a los reguladores los casos de uso, los procesos y los riesgos, y ellos pueden utilizar esa información para definir las normas de participación.
No buscamos una comprensión perfecta ni un conocimiento enciclopédico de cada caso de uso de las stablecoins. Incluso los operadores siguen descubriendo nuevos casos de uso. Los reguladores simplemente deben fomentar la innovación que cumpla con la normativa dentro de un marco de supervisión.
Una mentalidad abierta, un claro deseo de apoyar la innovación y la disposición a colaborar estrechamente con las partes interesadas para luego elaborar reglamentos adecuados a las necesidades: esas son las señales que busco cuando estoy en esas reuniones.
¿Cuáles son las ideas erróneas más extendidas que aún se escuchan sobre el sector de los activos digitales en África?
La primera idea errónea es que las stablecoins o activos digitales son solo para quienes no tienen acceso a servicios bancarios. A menudo se las presenta simplemente como una herramienta de inclusión financiera. Esto es engañoso.
Si analizamos quiénes utilizan las stablecoins a gran escala, vemos que no son las personas sin acceso a servicios bancarios. Se trata de personas e instituciones que ya cuentan con acceso a la banca. Por ejemplo, si se utilizan stablecoins para la gestión de tesorería, se trata de un caso de uso propio de bancos o empresas, no de una comunidad pequeña.
Incluso en el ámbito de las remesas, las stablecoins no son exclusivas para quienes no tienen acceso a servicios bancarios. Muchas personas que reciben fondos de esta manera también los liquidan a través de cuentas bancarias o dinero móvil. Una vez dentro de ese sistema, ya no se considera que una persona no tenga acceso a servicios bancarios. Por lo tanto, los activos digitales no son «solo para quienes no tienen acceso a servicios bancarios».
El segundo error común es tratar a África como un mercado único. África es un continente, no un solo mercado. Tenemos realidades financieras diferentes, distintos niveles de infraestructura y una regulación fragmentada.
Lo que es cierto en un mercado puede ser similar en algunos, pero no en los 54 países. Cuando se diseñan productos o marcos de riesgo como si África fuera un solo mercado, se pasan por alto diferencias importantes.
Una tercera idea errónea se refiere al riesgo. Muchos observadores externos se centran únicamente en el riesgo político e ignoran los matices culturales, las realidades operativas y otros factores locales. Esto da lugar a una visión limitada y, en ocasiones, inexacta del perfil de riesgo real.
Si tuviera que describir una colaboración saludable entre operadores y reguladores, ¿qué debería aportar cada parte?
Una colaboración fructífera comienza con el intercambio de información y la cooperación.
Desde la perspectiva del operador, tenemos un conocimiento más profundo de la innovación, la tecnología y la estructura de los productos. Necesitamos traducir ese conocimiento en datos e información útil para los reguladores: cuáles son los casos de uso, dónde residen los riesgos y qué está sucediendo en otros mercados.
Para los reguladores, su principal contribución consiste en crear un entorno propicio para la innovación, lo cual se logra mediante normas y supervisión claras. Los operadores proporcionan a los reguladores información real, y estos la procesan para elaborar políticas y marcos que permitan a las empresas operar de manera responsable.
Las partes interesadas aportan conocimiento y transparencia. Los reguladores aportan estructura, supervisión y seguridad jurídica. Esta combinación es lo que nos permitirá tener un mercado limpio y justo.
Más allá de la energía y la conectividad, ¿cuál es la brecha de infraestructura más profunda que aún le preocupa en el sector de los activos digitales de África?
La identificación digital es a la que siempre vuelvo.
Necesitamos una identificación digital oficial que vaya más allá de simplemente subir una foto de una tarjeta. Me refiero a una identificación escaneable, con un código de barras que active una llamada a una interfaz de programación de aplicaciones (API) a una base de datos central y devuelva información verificada. Este tipo de sistema es fundamental para las labores de verificación de identidad del cliente (KYC) y la lucha contra el blanqueo de capitales (AML).
Al investigar transacciones sospechosas, el verdadero interés reside en la persona que realizó la transacción. Si un usuario es marcado por actividad sospechosa en una plataforma, esa información debe almacenarse en un centro de datos seguro y estar vinculada a su identificación. Si accede a otro proveedor en otro país y presenta la misma identificación, un escaneo debería revelar su historial, incluyendo las marcas anteriores.
Idealmente, un sistema así funcionaría en todas las regiones, si no en todo el continente. Invertir en este tipo de infraestructura de identificación digital protegería a consumidores, operadores, reguladores e incluso a las fuerzas del orden. Nos ayudaría a detectar a los delincuentes en tiempo real, antes de que se produzca el daño.
Al pensar en la próxima década, ¿qué tipo de industria quieres dejar a la generación joven que está construyendo hoy?
Deseo ver una industria totalmente regulada, al igual que los sistemas financieros tradicionales. Un entorno regulado genera confianza, atrae inversiones importantes y fomenta la colaboración. En ese contexto, las stablecoins y los activos digitales pueden desempeñar un papel fundamental en los servicios financieros de todo el continente.
También quiero ver una mejora en los sistemas de identificación en todas las regiones y en todo el continente, por las razones que mencioné anteriormente: detección y verificación del fraude.
Finalmente, espero una mayor colaboración entre las instituciones financieras y los proveedores de servicios. Los bancos deberían contar con estrategias de stablecoins e integraciones directas con los proveedores de infraestructura. Deseo un ecosistema donde los activos digitales sean una parte normal y bien gestionada de la infraestructura financiera de África, y no algo marginal.
