El Banco Central de Nigeria y la Comisión de Comunicaciones de Nigeria firmaron el lunes un acuerdo formal que otorga a los bancos acceso en tiempo real a los datos de telecomunicaciones, una medida diseñada para cerrar una de las brechas más explotadas en el sistema de pagos digitales del país.
El elemento central del Memorando de Entendimiento es un sistema de intercambio de datos denominado Sistema de Gestión de Riesgos de Identidad de Telecomunicaciones (TIRMS, por sus siglas en inglés), que permitirá a las instituciones financieras comprobar si un número de teléfono móvil vinculado a una transacción ha sido intercambiado, reciclado, marcado por actividad sospechosa o se ha vuelto inactivo recientemente, antes de que se procese un pago.
La medida es un intento directo de abordar la capa de identidad en el problema del fraude financiero de Nigeria, que cayó un 51% hasta los 25.85 millones de nairas (18.7 millones de dólares) en 2025.Según el Sistema Interbancario de Liquidación de Nigeria (NIBSS), varios casos de fraude involucran el intercambio de tarjetas SIM y el uso de números de teléfono comprometidos para secuestrar cuentas y eludir la autenticación. Hasta ahora, los bancos no contaban con una forma confiable de verificar el estado de una identidad móvil en tiempo real.
«Los números de teléfono móvil son cada vez más fundamentales para la identidad, la autenticación y el acceso financiero», declaró Aminu Maida, vicepresidente ejecutivo de la NCC, durante la firma del memorando de entendimiento en Abuja. «La colaboración con el Banco Central de Nigeria es esencial para garantizar que la innovación vaya acompañada de una gobernanza sólida, la estabilidad del sistema y la protección de los consumidores».
El fraude financiero en Nigeria se ha convertido en una carrera armamentística de alto riesgo. Si bien los bancos están implementando herramientas más sofisticadas, las pérdidas aumentan drásticamente. Los datos de la industria muestran Las pérdidas declaradas aumentaron de 17.67 millones de nairas (12.80 millones de dólares) en 2023 a 52.26 millones de nairas (37.86 millones de dólares) en 2024.
Muchos de estos esquemas de fraude explotan las vulnerabilidades de la infraestructura de telecomunicaciones, en particular el intercambio de tarjetas SIM, los números reciclados y las identidades móviles comprometidas. Con el nuevo marco, los bancos podrán verificar, casi en tiempo real, si un número vinculado a una transacción ha sido alterado, reasignado o marcado como sospechoso.
«En toda Nigeria, los ciudadanos y las empresas dependen de los canales digitales para ahorrar, pagar y comerciar», declaró Olayemi Cardoso, gobernador del Banco Central de Nigeria (CBN). «Estos canales dependen de redes de telecomunicaciones robustas, sistemas de identidad fiables y flujos de datos seguros».
El memorando de entendimiento también busca fortalecer el ecosistema de pagos en general. Ambos reguladores coordinarán esfuerzos en áreas como pagos instantáneos, transacciones mediante códigos QR y estándares de banca abierta para garantizar que la infraestructura en los sectores de telecomunicaciones y finanzas pueda escalar de manera confiable.
Esta no es la primera vez que el Banco Central de Nigeria (CBN) y la Comisión Nacional de Comunicaciones (NCC) colaboran. Su intervención conjunta en junio de 2025 ayudó a resolver el Disputa de larga duración por deudas de USSD entre bancos y operadores de telecomunicaciones, restableciendo la estabilidad del servicio. Pero los reguladores afirman que la magnitud y la complejidad de la economía digital actual requieren un marco más formal y duradero.
Más allá del fraude y los pagos, la protección del consumidor es otro pilar fundamental. El acuerdo establece mecanismos para una resolución más rápida de problemas que afectan a ambos sectores, como las compras de tiempo aire fallidas o los errores en las transacciones. Asimismo, compromete a ambos organismos reguladores a coordinar la educación pública y a fortalecer los sistemas de gestión de quejas.
El memorando de entendimiento crea dos comités conjuntos: uno centrado en los sistemas de pago y la protección del consumidor, y otro en la gestión del riesgo de identidad en las telecomunicaciones. Estos grupos supervisarán la coordinación, resolverán los problemas operativos y harán un seguimiento del progreso.
