Lami, une société kényane d'assurance numérique qui démocratise les produits et services d'assurance pour les Kényans à faibles revenus, a levé 1.8 million de dollars en financement d'amorçage. Ce tour de table a été mené par Laboratoire d'Accion Venture.
Fondée par Jihan Abass en 2018, Lami est une plateforme d'assurance numérique qui permet aux entreprises partenaires – notamment les banques, les entreprises technologiques et autres entités – de proposer facilement et en toute transparence des produits d'assurance numérique à leurs utilisateurs. API.
Lami permet également aux entreprises partenaires de gérer leurs propres besoins en assurance. Grâce à son API, les utilisateurs obtiennent en quelques secondes un devis pour une assurance auto, santé ou d'autres produits d'assurance sur mesure, puis personnalisent les garanties et ajustent la prime selon leurs besoins. Ils reçoivent leurs documents de police instantanément et les indemnisations sont versées en un temps record.
Dans une conversation avec TechCabal, Abass a déclaré : « À l’instar d’une API/passerelle de paiement, nous traitons en temps réel les vérifications d’identité des assurés (KYC), la tarification, la souscription et le traitement des sinistres. Prenons l’exemple de Jumia : l’entreprise souhaitait lancer une plateforme d’assurance, mais elle ne voulait pas se compliquer la vie en intégrant chaque compagnie d’assurance individuellement ni en gérant l’émission des polices. Grâce à notre API, qui regroupe 20 compagnies d’assurance sur notre plateforme, Jumia a pu lancer cette plateforme avec un large éventail de produits. »
Le secteur des assurances en Afrique
Avec un taux de pénétration de 3 % (hors Afrique du Sud), le marché africain de l'assurance est à la traîne. Au Kenya, où Lami a son siège, ce taux est particulièrement faible. moins de 20% une partie de la population a accès à une assurance maladie.
La faible adoption de l'assurance maladie s'explique principalement par le fait que la plupart des assureurs du continent ne proposent pas de couverture flexible, abordable et adaptée aux besoins des consommateurs africains. Par exemple, la plupart des contrats d'assurance maladie imposent des restrictions quant aux établissements et traitements couverts, les clients peinent à comprendre les conditions de couverture et doivent faire face à des procédures de remboursement complexes et longues. Il en résulte un allongement des délais de traitement, une faible satisfaction client et des coûts de distribution plus élevés.
Les services de Lami reposent sur son moteur de tarification d'assurance flexible et son intégration directe avec plusieurs partenaires et compagnies d'assurance. Lami conçoit en collaboration avec ses partenaires souscripteurs des produits innovants permettant aux entreprises de proposer à leur clientèle des assurances sur mesure, avec des options flexibles adaptées à leurs besoins et à leur trésorerie, comme par exemple des assurances maladie mensuelles pour les employés de start-up.
Jihan Abass, PDG de Lami, a déclaré : « Ce financement nous permettra d’investir dans le recrutement de nouveaux collaborateurs, l’amélioration de notre technologie et le développement de notre présence en Afrique, afin de continuer à combler le déficit persistant d’assurance. Chez Lami, notre vision est de contribuer à améliorer la sécurité financière de millions de personnes en rendant les produits d’assurance plus accessibles et abordables pour les populations mal desservies. En permettant à nos partenaires commerciaux de proposer des solutions d’assurance personnalisées, nous les aidons à offrir une plus grande valeur ajoutée à leurs clients, tout en permettant à un grand nombre d’utilisateurs d’accéder à l’assurance, souvent pour la première fois. »
Depuis sa création, cette startup insurtech a vendu plus de 5 000 polices et noué des partenariats avec plus de 25 assureurs actifs, dont Britam, Pioneer et Madison Insurance. Elle distribue plus de 30 produits, notamment des assurances santé, automobile, collectives et appareils électroniques. Pionnière dans le secteur de l'assurance numérique, Lami ambitionne de poursuivre la diversification de ses activités en recherchant de nouveaux partenaires et en développant sa technologie de base.
Michael Schlein, président-directeur général d'Accion Venture Lab, a déclaré : « 97 % des Africains n'ont pas accès à l'assurance, un filet de sécurité financière qui peut les aider à se prémunir contre les chocs économiques. Lami contribue à répondre à ce besoin des consommateurs africains grâce à son approche novatrice qui tire parti de la technologie et des partenariats pour aider toute entreprise à développer et à vendre des assurances. »
Au cours du dernier mois OKO, une insurtech malienne et une Curacel, une insurtech nigériane Avec une levée de fonds totale de 1.6 million de dollars, Lami confirme l'activité qui règne dans le secteur de l'assurtech en Afrique. Par ailleurs, alors que moins de 5 % des investissements en capital-risque ont été alloués aux startups dirigées par des femmes en 2019, le financement d'une nouvelle entreprise de ce type est une excellente nouvelle.
