Yvonne Ige est un leader technologique et fintech avec plus de 15 ans d'expérience dans la conduite de stratégies produits, l'expansion de marché et la mise en œuvre de solutions à grande échelle dans les services financiers, le secteur public et les technologies d'entreprise en Afrique.
Elle est actuellement responsable des partenariats au sein du Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS), le principal système national de commutation des paiements du pays, où elle soutient la collaboration de l'écosystème entre les banques, les fintechs, les autres systèmes de commutation et les prestataires de services de paiement au sein de l'infrastructure financière nigériane.
Auparavant, Yvonne occupait le poste de directrice commerciale chez Appzone (aujourd'hui Qore), où elle pilotait la commercialisation des produits et l'expansion sur le marché panafricain. Elle a accompagné le développement de produits fintech, de la conception à la mise à l'échelle, en collaborant étroitement avec les équipes produit, ingénierie et réglementaires afin d'intégrer les institutions financières et de favoriser l'adoption dans de nombreux pays africains. Son leadership a été déterminant pour étendre la présence d'Appzone au-delà du Nigéria et positionner ses produits à l'échelle continentale.
Elle a également occupé le poste de vice-présidente en charge des activités et de la mise en œuvre des solutions chez Softcom, où elle a piloté des initiatives à fort impact pour le secteur public, notamment pour le gouvernement fédéral, le gouvernement de l'État d'Oyo et la Commission nationale de gestion de l'identité (NIMC). Ces initiatives portaient sur l'identité numérique, la biométrie, les audits de paie et les paiements. Elle a géré des projets de A à Z et mis en œuvre des programmes s'appuyant sur les technologies numériques pour des partenaires du secteur privé et du développement, tels que MTN, Coca-Cola et la Fondation Rockefeller.
Yvonne possède une vaste expérience de collaboration avec les banques et les institutions financières, notamment en matière d'alignement de la stratégie produit, des exigences réglementaires et de la mise en œuvre commerciale. Elle est titulaire d'un master en commerce international, énergie et pétrole de l'Université d'Aberdeen, d'une licence en finance (mention très bien) de l'Université Oral Roberts et a suivi une formation de cadre en stratégie produit à la Kellogg School of Management.
- Expliquez ce que vous faites à un enfant de 5 ans.
J'aide les gens à utiliser les ordinateurs et les téléphones pour simplifier leur quotidien. Je collabore avec des banques et d'autres grandes entreprises pour faciliter les transferts d'argent rapides et sécurisés. J'aide également les administrations à utiliser les technologies numériques pour assurer un suivi précis des données personnelles. Mon rôle est de favoriser la collaboration entre les individus afin que chacun puisse tirer pleinement parti des technologies.
- Vous avez étudié la comptabilité et la finance et avez débuté votre carrière comme stagiaire chez KPMG. Plus jeune, aviez-vous déjà envisagé ou imaginé jouer un rôle aussi important dans l'infrastructure des paiements ?
Pas de façon linéaire, non. Lorsque j'ai étudié la comptabilité et la finance et que j'ai effectué un stage chez KPMG, ce qui m'a vraiment fasciné, c'est la compréhension du fonctionnement des systèmes, des flux financiers, des processus décisionnels des organisations et des dysfonctionnements liés à la croissance à grande échelle. À l'époque, je pensais que cela me mènerait probablement vers le conseil ou la finance, mais je ne maîtrisais pas encore le vocabulaire technique pour décrire des concepts comme l'infrastructure des paiements ou les rouages financiers.
À l'époque, j'admirais profondément Ngozi Okonjo-Iweala, première Nigériane à avoir occupé deux mandats de ministre des Finances du Nigeria. Son action en matière d'allègement de la dette, de réforme des finances publiques et de politique économique m'a donné envie de travailler au plus près des systèmes qui façonnent le fonctionnement d'un pays. Au fil de ma carrière, je me suis rendu compte que j'étais naturellement attirée par les rouages de ces systèmes : la paie des fonctionnaires, l'identité numérique, les plateformes bancaires ou les produits fintech. Ainsi, même si je n'avais pas prévu de travailler dans les infrastructures de paiement, je savais que je voulais œuvrer sur des systèmes à fort impact qui, discrètement, font tourner les économies, et c'est précisément ce que je fais aujourd'hui.
- Tout au long de votre carrière – secteur public, fintech et maintenant infrastructures nationales – quelle perspective a changé votre façon d'envisager le développement technologique en Afrique ?
Ce qui a véritablement changé ma perspective, c'est de voir les mêmes personnes et institutions se comporter de manières totalement différentes selon le système dans lequel elles évoluent. Dans le secteur public, j'ai constaté comment les politiques, l'identité et la confiance déterminent le bon fonctionnement même des technologies. Dans le secteur de la fintech, j'ai vu comment la rapidité, les incitations et l'expérience utilisateur favorisent l'adoption. Et maintenant, au sein des infrastructures nationales, je constate que tout repose sur la capacité de ces différents niveaux à communiquer de manière fiable et à grande échelle.
Cela m'a appris qu'en Afrique, on ne réussit pas en développant isolément les technologies les plus sophistiquées, mais en créant des technologies qui comprennent comment les gens vivent, sont rémunérés, identifiés et réglementés. Le véritable travail ne consiste pas seulement à écrire du code, mais à concevoir des systèmes qui fonctionnent dans des environnements où les infrastructures sont inégales. La confiance se gagne, et l'échec a de réelles conséquences économiques. Ce passage de « que pouvons-nous construire ? » à « qu'est-ce qui fonctionnera vraiment ici ? » a complètement transformé ma vision de la technologie.
- Chez NIBSS, quel est l'aspect de l'infrastructure des paiements au Nigeria que la plupart des gens comprennent mal ou négligent ?
Nous sommes un facilitateur, pas une marque grand public, et c'est ce que la plupart des gens ignorent. On imagine souvent que les paiements se résument aux applications que l'on voit : l'application de sa banque, un portefeuille électronique, un terminal de paiement. Or, aucune de ces solutions ne fonctionne isolément. Leur fonctionnement repose sur l'infrastructure nationale partagée qui sous-tend le tout, permettant à toutes ces institutions de se connecter, de se faire confiance et de transférer de l'argent en toute sécurité.
Chez NIBSS, notre rôle est de garantir que les banques, les fintechs, les plateformes d'échange et les prestataires de services de paiement puissent se connecter à un système unique et fiable, et y développer leur compétitivité et leurs innovations. Nous ne cherchons pas à monopoliser le client ; nous donnons plutôt aux autres acteurs les moyens de le servir. Lorsque cette base est solide, l'écosystème tout entier se développe plus rapidement, plus sûrement et plus inclusif.
- Quel a été le principal compromis que vous avez dû gérer en développant des produits fintech par rapport à la gestion de systèmes de paiement nationaux ?
Dans le secteur de la fintech, la réactivité est valorisée : tester des idées, lancer rapidement des produits et itérer en fonction des besoins des utilisateurs. On peut se permettre de petites erreurs et de corriger le tir au fur et à mesure.
Dans le domaine des infrastructures de paiement nationales, vous êtes responsable de tous. Un simple changement peut affecter des millions de personnes, des milliers d'entreprises et l'ensemble du système financier. La priorité est donc donnée à la résilience, à la confiance et à la prévisibilité. On ne peut pas se permettre d'agir vite et de prendre des risques inutiles lorsqu'on est l'épine dorsale de l'économie.
Ayant travaillé des deux côtés, j'ai compris qu'aucune approche n'est meilleure que l'autre, car elles sont complémentaires. La fintech apporte rapidité et créativité, tandis que l'infrastructure fournit le socle solide qui permet à l'innovation de se déployer à grande échelle en toute sécurité. Mon rôle a consisté à apprendre comment faire le lien entre ces deux univers afin que l'innovation puisse se développer sans mettre le système en péril.
- Quelle décision risquée avez-vous prise dans votre carrière qui s'est avérée payante, et qu'en avez-vous appris sur le développement des technologies financières en Afrique ?
L'une des décisions les plus risquées que j'aie prises a été de quitter un parcours professionnel plus stable en entreprise pour rejoindre une startup. J'y ai été beaucoup plus au contact du terrain, en développant des systèmes concrets pour de grandes entreprises, des PME et des gouvernements. À l'époque, cela impliquait de renoncer à une grande sécurité au profit de la complexité : des environnements complexes du secteur public, de longs cycles de vente et la pression de fournir une technologie qui devait réellement fonctionner dans le monde réel.
Mais ce risque a complètement bouleversé ma vision du passage à l'échelle en Afrique. Travailler sur des projets comme les programmes nationaux de formation et d'emploi, l'enrôlement biométrique à l'échelle de l'État, les systèmes de paie et l'intégration des identités nationales m'a montré qu'on ne peut pas déployer à grande échelle les technologies financières ou numériques sans d'abord résoudre les problèmes de confiance, d'identité et de préparation institutionnelle. On comprend très vite qu'un excellent logiciel est inutile si les personnes, les processus et les incitations qui l'entourent sont défaillants.
Cette expérience m'a appris que la manière la plus rapide de se développer en Afrique ne passe pas toujours par les startups et les applications ; elle repose sur les infrastructures, les partenariats et les institutions. C'est pourquoi tout ce que j'ai entrepris depuis, de la fintech aux systèmes de paiement nationaux, a consisté à bâtir les fondations qui permettent à la technologie de profiter à des millions de personnes, et non pas seulement aux premiers utilisateurs.
- De l'expérience des organismes de réglementation, des banques et des fintechs, quelle leçon le secteur privé pourrait-il tirer de sa collaboration avec les infrastructures publiques, et vice versa ?
L'une des leçons que les fintechs tirent de leur collaboration étroite avec l'infrastructure nationale est l'importance des normes et de l'interopérabilité. Dans le secteur de la fintech, la tentation est grande de concevoir des systèmes fermés, optimisés pour sa propre croissance. Mais en s'intégrant à l'infrastructure nationale, on réalise que le passage à l'échelle n'est possible que si tous partagent le même langage, les mêmes formats, les mêmes règles et les mêmes protocoles. C'est cette rigueur qui permet à des millions d'utilisateurs de différentes banques et applications d'interagir de manière fluide.
En revanche, collaborer avec les fintechs nous enseigne une autre leçon : l’innovation ne naît pas d’une planification parfaite, mais de l’expérimentation. Les startups testent, échouent, apprennent et itèrent d’une manière que les grandes institutions peinent souvent à mettre en œuvre. Lorsque les infrastructures publiques créent des espaces sécurisés pour cette expérimentation, tels que des environnements de test, des API et des programmes pilotes, elles permettent à l’écosystème d’évoluer sans compromettre sa stabilité.
Ensemble, ces deux leçons créent un système à la fois ouvert et robuste ; suffisamment standardisé pour être déployé à grande échelle, et suffisamment flexible pour continuer à s'améliorer.
- Si vous deviez débuter votre carrière aujourd'hui, sur quel segment de l'écosystème technologique africain miseriez-vous, et pourquoi ?
La plupart de mes idées et des entreprises que j'ai créées étaient liées à la technologie, que ce soit dans les paiements, la beauté ou la santé. Si je devais choisir un domaine aujourd'hui, ce serait celui où je travaille actuellement : les paiements et l'infrastructure financière. C'est là que la technologie a l'impact le plus significatif sur la population. Les paiements ne se limitent pas aux transferts d'argent ; ils sont essentiels à la participation économique. Pouvoir être payé, épargner, envoyer ou recevoir de l'argent, c'est pouvoir travailler, commercer, créer une entreprise et préparer son avenir. Dans le cas contraire, on est tout simplement invisible.
Ce qui me fascine dans ce domaine, c'est qu'il se situe au carrefour des individus et des systèmes. Chaque transaction représente une histoire humaine bien réelle : le versement d'un salaire, l'achat d'actions par un trader, l'envoi d'argent ou le paiement d'une facture médicale par une famille, l'encaissement du chiffre d'affaires d'une petite entreprise. Lorsque l'infrastructure fonctionne, ces moments du quotidien deviennent plus simples, plus sûrs et plus fiables. Dans le cas contraire, elle engendre des tensions, de l'exclusion et de réelles difficultés.
Pour quelqu'un comme moi, profondément attaché aux autres, le secteur des paiements est un domaine d'activité à fort impact. On ne se contente pas de développer des technologies ; on construit l'accès, la confiance et la dignité économique à grande échelle. Et lorsqu'on y ajoute une infrastructure nationale, on ne se contente pas d'aider quelques utilisateurs ; on contribue au progrès de communautés, de secteurs et de pays entiers.
- D’ici cinq ans, à quoi ressemblera le succès de l’écosystème des paiements au Nigéria, et comment espérez-vous y contribuer ?
D’ici cinq ans, le succès de l’écosystème des paiements au Nigéria signifiera que les paiements ne seront plus une question de réflexion, mais une évidence. Que vous soyez commerçant, jeune entreprise fintech, grande entreprise ou organisme gouvernemental, les transferts d’argent devront être instantanés, abordables, fiables et parfaitement interopérables. L’argent liquide ne devra plus être la norme, non pas parce qu’il a été interdit, mais parce que les paiements numériques sont tout simplement meilleurs : plus sûrs, plus faciles et plus fiables.
Cela signifierait également que les paiements sont étroitement liés à l'identité, aux données et au crédit, de sorte qu'une fois intégrée au système, une personne puisse faire bien plus que simplement envoyer de l'argent. Elle peut accéder à des prêts, recevoir des aides publiques, créer une entreprise et se constituer un historique financier. C'est ainsi que les paiements cessent d'être de simples transactions et deviennent un véritable vecteur d'inclusion économique.
Mon souhait est de contribuer à la construction et à la gestion des infrastructures nationales qui rendent tout cela possible, en veillant à ce qu'elles soient neutres, ouvertes, résilientes et conçues pour le long terme. Je veux continuer à faire le lien entre les banques, les fintechs, les régulateurs et les innovateurs, afin que l'infrastructure des paiements au Nigéria ne se contente pas de croître, mais qu'elle se développe de manière à servir la population, la concurrence et l'avenir de l'économie.
