👨🏿‍🚀TechCabal Daily – La plus grande collecte de données d'Égypte

L'administration fiscale sud-africaine souhaite automatiser le calcul et la déclaration de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) auprès des entreprises. Le Service des impôts sud-africain (SARS) a publié un document de consultation proposant un modèle de TVA numérique basé sur la facturation électronique, le partage de données et la production de rapports automatisés.

Pourriez-vous m'expliquer comme si je découvrais le sujet ? En général, les entreprises collectent la TVA, la déclarent et attendent le contrôle de l'administration fiscale. Avec le modèle proposé, les factures seraient émises dans un format standard lisible par machine, transmises entre entreprises via un réseau d'interopérabilité et automatiquement communiquées à l'administration fiscale. Celle-ci pourrait ensuite croiser les données de transaction avec d'autres informations pour un contrôle de la TVA plus continu.

Quels changements ? Une facture PDF envoyée par courriel à un client ne sera plus considérée comme une véritable facture électronique. Les grandes entreprises dotées de systèmes de planification des ressources de l’entreprise (ERP) et de systèmes comptables pourraient avoir besoin d’intégrations, tandis que les petites entreprises utilisant encore le papier, des tableurs ou des outils de facturation basiques pourraient nécessiter de nouveaux logiciels. Le SARS a indiqué que l’objectif final est l’auto-évaluation de la TVA, afin que la conformité devienne une composante des processus métiers courants et supprime les tâches administratives manuelles.

En quoi est-ce important ? Cela permet au SARS d’avoir une vision beaucoup plus précise des transactions commerciales. Au lieu de se fier principalement aux déclarations a posteriori des contribuables, l’administration fiscale pourrait identifier les incohérences, les anomalies et les activités à risque plus rapidement au moment des transactions. Pour les entreprises, le compromis réside potentiellement dans une réduction des formalités de conformité manuelles, mais selon l’évolution de la situation, ce nouveau modèle pourrait engendrer une hausse des coûts d’intégration.

Et ensuite ? Il s’agit encore d’une proposition. Le SARS recueille les commentaires sur la mise en œuvre, les coûts et l’état de préparation jusqu’au 16 octobre. L’enjeu est de taille pour cette agence qui s’efforce d’améliorer le respect des obligations fiscales et de réduire l’écart entre les impôts dus et les impôts perçus.

Le mot d'ordre de la lettre d'information d'aujourd'hui est peut-être « surveillance en temps réel », car les organismes de réglementation semblent partager le même avis.

L'autorité de régulation financière égyptienne transforme le contrôle des crédits à la consommation, passant d'une activité a posteriori à un système de surveillance quasi en temps réel. La FRA exige désormais des sociétés de crédit à la consommation qu'elles mettent en place des systèmes reliant directement leurs bases de données à la FRA, ce qui lui permet de suivre en direct l'identité des emprunteurs, leurs achats et leurs modalités de remboursement.

Pour faire simple : le crédit à la consommation a connu une forte expansion en Égypte. En 2025, le volume des financements a atteint 96.3 milliards de livres égyptiennes (1.86 milliard de dollars) , soit une hausse de 57 % par rapport aux 61.3 milliards de livres égyptiennes (1.18 milliard de dollars) de l’année précédente, et a bénéficié à 10.8 millions de personnes. Cette croissance a rendu un meilleur contrôle plus indispensable. En octobre 2024, l’Autorité de régulation financière (FRA) a suspendu la délivrance de nouvelles licences de crédit à la consommation traditionnelles suite à une forte augmentation des demandes, invoquant la nécessité d’évaluer la solidité financière des acteurs existants.

L'autorité de régulation met actuellement en place l'infrastructure nécessaire pour surveiller de plus près le marché. Les entreprises doivent transmettre des informations sur leurs clients après l'approbation d'un financement : données transactionnelles relatives aux achats financés, comportement de remboursement et indicateurs de la santé financière des clients.

En filigrane : cette mesure s’inscrit dans une démarche plus globale. Le 12 septembre, l’ Autorité de régulation financière (FRA) a enjoint aux sociétés de crédit à la consommation de déclarer en temps réel à iScore, l’agence égyptienne de notation de crédit, les approbations de prêts, les décaissements, les remboursements et autres modifications. Elle a également introduit un système de notation comportementale du crédit, basé sur des données alternatives, dont l’utilisation sera obligatoire à partir d’avril 2027.

Pour les consommateurs, cela pourrait se traduire par des décisions de crédit plus rapides et mieux basées sur les données, mais aussi par une moindre capacité d'emprunt sans que leurs dettes existantes soient prises en compte. Pour les prêteurs, cela implique des coûts technologiques plus élevés et une marge de manœuvre beaucoup plus réduite pour des systèmes de données défaillants.

Situation actuelle : L’Égypte évolue vers un système de crédit plus intégré, ce qui peut favoriser la croissance économique en facilitant l’accès au financement. La mise en place d’un système d’information en temps réel sur le crédit pourrait également limiter la possibilité pour les consommateurs de contracter des prêts auprès de plusieurs établissements de crédit sans que ces derniers aient connaissance de leur endettement. Le taux de créances douteuses du secteur bancaire égyptien s’élevait à 1.9 % en mars 2026 et est resté stable par rapport au trimestre précédent. Grâce à la possibilité pour les prêteurs de consulter les derniers prêts et remboursements des emprunteurs, le système pourrait réduire les défauts de paiement et faciliter la détection du surendettement avant qu’il ne devienne problématique.

Et ensuite ? L’Autorité de régulation financière (FRA) dispose de six mois pour publier le règlement détaillé. Mais au moins, elle a indiqué que, face à la croissance du marché du crédit à la consommation en Égypte, elle souhaite suivre les emprunts en temps quasi réel.

La banque centrale égyptienne a maintenu ses taux d'intérêt inchangés, conservant le taux des dépôts au jour le jour à 19 % et le taux directeur à 20 %. Cette décision, en apparence simple, en dit long sur la situation économique du pays : l'inflation se calme lentement, mais pas suffisamment vite pour que la Banque centrale d'Égypte (BCE) puisse à nouveau rendre l'argent plus abordable pour emprunter.

Pour faire simple : la Banque centrale d’Angleterre disposait d’une marge de manœuvre pour baisser ses taux, l’inflation s’étant ralentie jusqu’en 2025 et début 2026. Mais cette fenêtre s’est réduite. L’inflation a accéléré à 14.9 % en juillet, contre 14.3 % en juin, avant de se replier légèrement à 14.5 % en août.

Le problème réside dans la suite des événements. Le Fonds monétaire international (FMI) prévoit que l'inflation en Égypte atteindra 16.7 % au second semestre 2026, notamment en raison de la hausse des prix de l'énergie, des tensions sur le taux de change et des effets différés des précédentes augmentations de prix. L'institution a indiqué qu'une politique monétaire restrictive demeure nécessaire pour maîtriser les anticipations d'inflation dans le pays.

En filigrane : le maintien des taux à 19 % indique que la Banque centrale d’Angleterre privilégie la patience à une nouvelle baisse. Les taux d’intérêt influent directement sur le coût du crédit et le rendement de l’épargne. Un taux d’intérêt de 20 % maintient les prêts, les hypothèques et les achats à crédit onéreux, tandis que les épargnants continuent de bénéficier de rendements relativement élevés sur leurs dépôts.

Cela maintient également les coûts de financement élevés pour les entreprises et pour le gouvernement égyptien, qui dépend fortement des emprunts pour financer ses dépenses. Une baisse des taux atténuerait cette pression, mais la Banque centrale d'Égypte a besoin d'être davantage assurée que l'inflation est maîtrisée.

Et ensuite ? La Banque centrale d’Égypte a déclaré qu’elle continuerait de surveiller l’inflation et les risques qui y sont liés. Pour l’instant, l’Égypte s’efforce toujours de faire baisser les prix sans raviver les tensions qui ont initialement fait grimper les taux d’intérêt à un niveau aussi élevé.

Paymob, une startup égyptienne de la fintech, a levé 35 millions de dollars lors d'un tour de table de pré-série C co-dirigé par Mubadala Investment Company et la Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD), avec la participation de British International Investment (BII), Global Ventures et DPI Ventures. (21 sept.)

Voici les autres offres de la semaine :

• Complete Farmer, une startup ghanéenne spécialisée dans les technologies agricoles, a obtenu un 2.4 millions de dollars Prêt convertible de la Société financière internationale et programme de financement des investissements des entreprises. (18 sept.)
• Aeon, une startup nigériane spécialisée dans la cybersécurité, a levé des fonds. 1 millions de dollars Lors d'un tour de table de pré-amorçage mené par Terra Industries, avec la participation de Resilience17 et d'autres investisseurs. (Sept. 18)
• OKOA Energy, une start-up kényane spécialisée dans la mobilité électrique, a obtenu un non divulgué Montant du financement initial du Catalyst Fund. (19 sept.)
• Biochar Industrial Group, une start-up nigériane du secteur de l'agritech, a levé des fonds. 1.5 millions de dollars Lors d'un tour de table de pré-amorçage mené par BREEGA, avec la participation de Catalyst Fund, la Fondation Mulago a apporté un financement non dilutif. (20 sept.)
• Mission Mobile, une startup fintech sud-africaine, a levé des fonds 30.7 millions de dollars en capital de croissance de DN Invest. (21 sept.)
• PowerGen, une start-up kényane spécialisée dans les technologies propres, a obtenu un 5 millions de dollars Investissement d'All On, avec la participation d'ElectriFI, d'Impact Fund Denmark, du Fonds pour l'énergie durable en Afrique et d'InfraCo. (21 sept.) 
• Anees Health, une startup égyptienne du secteur de la santé, a levé des fonds. un non divulgué Montant du financement initial provenant d'investisseurs non divulgués. (21 sept.)
• Spiro, une start-up kenyane spécialisée dans les véhicules électriques, a obtenu 18 millions de dollars en financement par emprunt auprès d'Africa Go Green Fund (AGG). (22 sept.)
• EV.Tech, une start-up ivoirienne spécialisée dans les véhicules électriques, a obtenu un non divulgué Montant du financement d'Enko Capital. (22 sept.)
• Sun King, une start-up kényane spécialisée dans les technologies propres, a obtenu un 5 millions de dollars Investissement d'Acumen. (23 sept.)
• Turaco, une startup kenyane spécialisée dans l'assurance, a obtenu un non divulgué Montant du financement de 3IF Ventures. (23 sept.)
• HisWay Labs, une start-up sud-africaine spécialisée dans la mobilité, a obtenu un non divulgué Montant du financement du groupe Octoco. (23 sept.)

C'est tout pour cette semaine. Avant de partir, sachez que le paysage des paiements transfrontaliers au Nigéria évolue rapidement avec l'émergence de nouvelles infrastructures de paiement. Voici un aperçu de la situation.

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* Données en date du 25 septembre 2026 à 06h00 WAT.

Écrit par : Emmanuel Nwosu et Success Sotonwa

Édité par : Ganiu Oloruntade